《保险理论与实践》20250303-《中国家庭风险保障体系》（王玉改）

［摘   要］近年来，中国寿险市场正经历向高质量发展阶段的深刻转型。随着经济环境变化和消费者需求的多元化，传统的寿险经营模式正在逐步重构，“以客户为中心”成为行业高质量发展的核心理念。“家庭”是人类社会最基础的组织形式，也是中国文化和感情最基本的载体。因此，保险产品与服务应从聚焦个体客户延伸到整个家庭，基于全面、动态的家庭风险分析，构建健全的家庭风险保障体系。本文基于《中国家庭风险保障体系白皮书（2023）》的研究，深入分析了中国家庭人口结构、财富配置结构、家庭风险保障模式的最新特征及变化趋势，以及中国家庭现有风险管理模式面临的挑战，提出要基于家庭生命周期责任、风险与需求，充分运用保险的保障属性、保值属性和法律属性，构建依托“保险+服务”综合解决方案的动态中国家庭风险保障体系，全方位守护中国家庭的健康、养老与财富。

［关键词］家庭结构；家庭财富；家庭风险；家庭风险模型；新型保障体系

［作者简介］王玉改，长城人寿保险股份有限公司党委副书记、总经理。