《保险理论与实践》20251106-《美国健康保险行业运行状况分析》（邵淇、王向楠）

［摘   要］美国健康保险规模庞大，近年持续增长，得到全球学者关注。本文基于保险行业层面的数据，关注美国健康保险的主要市场供给主体——健康保险公司，分析其整体状况（包括公司数目、承保业务、投资业务、综合盈利和资本资产），几类产品状况（包括参保人数、净已赚保费、人均保费、赔付率和管理费用率）和地区差异；展示美国的人寿与健康保险公司（对应中国的“寿险公司”）的健康保险业务状况；介绍财产与意外保险公司（对应中国的“财产保险公司”）的健康保险业务状况。本文的分析发现：近年来，健康保险增长状况受政府公共政策的影响较大，市场性业务占比明显下降，政策性业务占比明显上升；赔付率高，政策性业务的赔付率高于市场性业务，综合型产品的赔付率高于专门型产品，长期护理产品的赔付率明显高于其他产品；投资收益率受当期市场利率水平的正向影响；健康保险保持着对资本较强的吸引力；健康保险发展状况的地区差异较大。

［关键词］健康保险；医疗保险；保费；赔付率；管理费用

［基金项目］国家社会科学基金项目（22BGL062）。

［作者简介］邵淇，中央财经大学保险学院博士研究生；王向楠，中国社会科学院保险与经济发展研究中心、中国社会科学院金融研究所研究员。