《保险理论与实践》20250705-《健康保险与健康管理融合发展探析》（蔡卓）

［摘   要］目前，政策推动下健康保险与健康管理融合发展的前景受到广泛关注，但实践中仍面临保费驱动下的价值错配、健康管理效果难量化、费用与责任范围受限等困境。本文认为，应通过制度创新与政策协同，推动健康险从“风险转移”转向“风险减量”，构建以健康管理为核心的长期价值生态：将预防性服务纳入保险理赔责任、推行医疗险保证续保机制、实行“前端直付+后端议价”支付模式、开发健康行为激励型产品，以及升级监管评价体系，助力健康中国战略落地。

［关键词］健康保险；健康管理；风险减量；保证续保；监管政策；支付模式

［作者简介］蔡卓，中国保险学会智库专家，从事健康险相关工作超过20年，先后供职于平安保险、康众（Wellpoint在华公司）、慕尼黑再保险、腾讯微保、镁信健康、众安保险等，长期致力于商业健康险与健康医药产业的融合创新实践。