《保险理论与实践》20220908-《中国大湾区重疾发病率特征分析》（何民富、杨阳）

［摘   要］粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，其人口、经济发展模式、产业结构和医疗科技水平等方面均呈现出鲜明特点。及时洞察需求端特殊性，推动特定人身保险产品开发，是保险行业参与促进粤港澳大湾区协同创新发展的重要内容，也是行业关注的重点。目前保险行业已经推出大湾区专属重疾险，但整体上大部分保险公司仍属于初步探索阶段。本文在相关疾病历史发病率的基础上，结合主要重疾的驱动因素，对其地区差异和未来趋势进行深入分析，以期为相关产品设计提供参考。分析显示，大湾区胃癌、食管癌、肝癌和鼻咽癌主要由危险因素驱动，发病率上升的长期风险不大；乳腺癌和前列腺癌发病率主要受筛查驱动，高于全国平均水平，需要注意前列腺癌筛查对老年重疾的影响；肺癌、结直肠癌和宫颈癌发病率在过去主要受危险因素影响，但筛查在未来的长期驱动效应可能越来越明显，需要关注低剂量CT筛查给肺癌发病率带来的不确定性；心梗和脑卒中发病率低于全国平均水平，是危险因素、早期诊断和有效治疗共同作用的结果，预期该差异将持续存在。

［关键词］重疾险；发病率；粤港澳大湾区；风险控制

［作者简介］何民富，博士，瑞士再保险瑞再研究院寿险与健康险研发经理；杨阳，瑞士再保险中国区寿险与健康险高级定价创新精算师。