姚庆海:保险反欺诈领域新技术应用前景广阔

2018-02-02 中国保险学会

2018年1月31日由中国保险学会、中国保险创新研究院、保险家智库联合主办,金融壹账通承办的“中国首届保险科技应用论坛暨保险智能风控实验室成立仪式”在北京举行。中国保险监督管理委员会原副主席魏迎宁、中国保险学会会长姚庆海、中国保险报业股份有限公司董事长赵健、中国保险学会副秘书长兼中国保险创新研究院常务副院长江崇光、全国中小财产保险公司联席会主任兼华安财产保险公司执行董事兼总裁童清、金融壹账通董事长兼CEO叶望春等来自全国各地保险公司的代表、业内专家学者约300余人出席本次论坛。

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论坛上,中国保险学会与上海壹账通金融科技有限公司共同发起成立了“保险智能风控实验室”,旨在有效推动“智能风控”与保险行业深度融合,促进行业健康、快速、稳步发展,共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。通过“保险智能风控实验室”,保险业反欺诈工作将取得更好的成效,保险公司将得到更专业、科学的风险防控方案。

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中国保险学会会长姚庆海作为本次论坛主办方发表了致辞,以下是姚庆海会长致辞实录: 

尊敬的魏迎宁副主席、尊重的各位领导、各位嘉宾,大家上午好!非常高兴,邀请大家在百忙之中,参加由中国保险学会、中国保险创新研究院和保险家智库联合主办,平安金融壹账通承办的首届中国保险科技应用论坛暨保险智能风控实验室成立仪式。在此,我代表会议的主办方对各位领导和嘉宾的到来表示热烈的欢迎。

当今世界科技创新浪潮风起云涌,人工智能、大数据、云计算,推动的这一波科技创新正在改变世界的面貌。科技创新对保险业带来的变化是巨大的。保险业正在转型为高科技的行业,保险应该说是处理风险关系行业、风险管理的行业,保险连接了人与人、人与社会、人与自然,天地人连接。这波浪潮的核心特点是数字化,数字化将重新定义世界、重新定义人、定义自然,特别是重新定义人与自然的关系,人与人的关系。这一波科技创新的浪潮以数字化为驱动,重构世界,重构人自身,也重构保险业的业态。所以科技将为保险发展创新赋能,也为保险的风险管理、风险管控、防范欺诈等等,重新改变保险业的发展方式、发展面貌和服务方式,所以保险创新现在方兴未艾。 

这一次中国保险学会和平安壹账通合作开展保险智能风控,把握了当下时代创新的潮口,并站在潮头之先,保险业应该全面拥抱科技创新。科技创新将改变保险业整体发展方式,怎样用科技来为行业发展服务,是当前全行业上下关注的重要问题,所以科技已经成为新的发展动力。 

十九大提出由高速发展转型高质量发展,做好风险管控是当前金融业的首要任务,防范风险需要解决复杂的金融风险管理问题。金融行业作为高风险行业,面临的风险因素复杂多变,风险挑战日趋严重。在这种环境下,金融行业还承担了社会的风险管理职能。当今社会是高风险社会,面对风险变化和风险挑战,经济社会发展必须解决风险问题,保险业作为应对风险挑战的重要行业,在这责无旁贷。保险业首先要用科技来武装风险管理能力。保险业作为一个行业,一诞生就面临了保险欺诈等风险挑战。当前,金融风险问题引起了全社会上下的高度关注,如何防范风险,成为我们行业能否发展行业职能,服务实体经济,防范金融风险成为现在重中之重,所以防范风险是保险业由来已久的一个老命题。保险发展相生相伴,风险的防控日益重要,特别是在科技创新的今天,如何用科技手段为风险防控服务,应对保险欺诈等保险风险,一些老的挑战,成为一个现在我们必须全行业调动起来应对的重要问题。 

据国际保险监督官协会的测算,全球每年约有 20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,在某些具体领域这个数字会更高。伴随欺诈案件而来的是保险机构在案件核查、审计、赔付环节消耗的大量人力与物力。恶意欺诈的存在,严重制约了保险服务社会治理功能的实现,以及保险消费者应当享有的正常权益。整治保险欺诈活动、完善风险管控体系一直都被世界各国保险行业所高度重视。以美国为例,早在上个世纪90年代后美国就相继制定《保险反欺诈法》《保险欺诈调查法》《车险承保前检查法》《汽车理赔信息储存法》等多部保险反欺诈相关法案,并成立全美反保险欺诈联盟(CAIF)及全美反保险欺诈办公署(NICB)等相关机构。 

中国保监会一直致力于应对保险欺诈问题。保监会在2012年就制定发布了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》,强调要提高欺诈风险管理能力,将反欺诈工作纳入全面风险管理体系,并提出研究开发反欺诈信息系统,要求各保险公司应为欺诈风险的识别、计量、监测和控制建立信息系统,确保及时、准确地提供欺诈风险信息,以满足内部管理、监管报告、信息披露和行业共享的要求,建立行业反欺诈信息平台,并从2014年开始就与公安部联合开展“安宁行动”,携手打击保险欺诈犯罪行为。2015年12月,保监会印发《中国保监会关于印发车险反欺诈数据规范的通知》,进一步从顶层设计的角度为车险反欺诈数据规范和采集工作指明方向。2016年底,保监会与保信公司正式启动“全国车险反欺诈信息系统”,首次搭建起全国性反欺诈行业数据平台。2017年12月,保险进一步公开发布《反保险欺诈指引(征求意见稿)》与《反保险欺诈应用指引第 1号:车险反欺诈指引(征求意见稿)》,要求保险机构在防范欺诈风险中广泛应用大数据分析、云平台等新技术,在识别、计量、评估、监测、控制和报告欺诈风险等多个环节建立信息系统或将现有信息系统嵌入相关功能,积极为行业反欺诈共享平台和保险业征信系统提供有效数据和信息支持。同时要求各保险机构在保险欺诈事件频发的背景下要通力协调与合作,通过技术手段强化风险管控,搭建智能反欺诈平台与智能识别系统。最近保险保监会又出台了《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》,要求用三年时间有效防控化解保险业重点领域的风险,提升保险业的防风险水平。保险业还进一步发布了《关于加强保险业风险防控的工作指导意见》。应该说中国保监会在防范、欺诈风险、防范保险业风险方面出台了一系列的动作。特别是当前保险业防范欺诈科技支撑平台,如大数据、云计算、物联网、人工智能,这些技术的发展,为保险业反欺诈工作提供了坚强的技术支撑。下一步要用人工智能抓取,大数据识别、图像识别、大数据挖掘等技术,在保险业建立反欺诈科技创新平台。 

近年来,中国保险学会秉持“科技支撑,跨界融合,服务社会治理”核心发展理念,一直致力于促进保险与科技的深度融合,先后与中国科技大学、中国地震学会、复旦大学、中国社会保险学会、中国信息通信研究院、华大生命科学研究院等核心科技单位共建火灾、自然灾害、社会保险、信息通信、基因等多个领域共建起保险创新实验室,为促进新技术在保险行业的广泛应用以及保险服务新技术发展搭建起跨行业合作平台,通过跨界标准制定、课题研究、产品研发等形式,促动保险行业创新发展。今天我们再接再厉将与平安金融一账通共建保险智能风控实验室,共同促进新技术在反欺诈领域的深入应用。 

最后再一次感谢各位领导与嘉宾能够出席本次论坛,谢谢大家!