[2021]年度课题-13 保险企业科技应用与创新能力评价框架研究

摘要

当前,保险科技已经渗透到保险运营的各个方面,从产品设计与开发、产品分销、核保与风险定价、理赔等全方位、全流程地重塑着保险的价值链。保险行业各参与主体综合运用新型技术,可以创新风险管理方式,提升保险服务效率和服务能力。

现阶段学界研究的重点在于保险科技对于保险业影响的定性分析,认为保险科技将提高保险业效率,使得保险业得到帕累托改进。保险业界对于保险科技赋能保险业持有乐观态度。然而,由于保险科技发展时间较短,学界对于保险科技的研究更多地是停留在其对于保险业整体的影响层面,而对保险科技如何创新应用并赋能保险行业各组成部分的细致研究有所欠缺,且对保险科技创新赋能保险机构及保险业务缺乏一个合理的评估评价体系来评价保险机构保科技水平以及提示风险。

本研究先对整体保险科技的应用现状和发展趋势做出了整体评述,分别从人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网和信息安全的角度出发,总结和展望保险科技在保险价值链各流程的实际应用。

在对保险科技整体发展现状的发展基础上,本研究调研了评价科技创新和应用的各类文献和标准,同时兼顾保险科技行业的独特特性,形成了一套科学、全面、适用于不同机构和企业的保险科技创新评价框架。评价体系从对创新的投入和效果产出两个视角展开。

在创新投入方面,重点从战略部署和资源投入两个维度进行评价:

战略部署维度主要用于评价机构对保险科技的战略规划和组织建设部署的能力,分为发展布局、组织架构、创新孵化能力和对外合作四个方面。

资源投入维度主要用于评价机构在保险科技领域的资金、人力及其他资源的投入情况,分为科技资金投入和科技人才投入两个方面。

在效用产出方面,考虑保险企业的创新投入对服务能力、安全风控能力、研发能力以及应用输出能力的提升:

服务能力维度主要用于评价机构运用保险科技对于服务能力的提升水平,分为服务渠道拓展、保险服务增效降本和客户关系服务优化三个方面。

安全风控能力维度主要用于评价机构的安全风控能力水平,包含应用安全防护能力、业务风控能力、信息安全基础设施、隐私保护能力、自主可控及安全生产五个方面。

研发能力维度主要用于评价机构在保险科技领域的自主研发能力,包含科技基础研究、保险产品创新能力、架构成熟度及自研业务系统开发四个方面。

应用输出能力维度主要用于评价机构运用保险科技对内及对外进行应用输出的能力,包含数据应用能力、前沿科技应用情况、科技能力输出及用户评价四个方面。

最后,本研究以太平洋保险的保险科技发展现状为例,尝试从各维度进行评价并提供科技创新建议。