[2017]年度课题-8责任险参与城乡社区多元共治

摘要

城乡社区治理事关党和国家大政方针贯彻落实，事关居民群众切身利益，事关城乡基层和谐稳定。开展保险参与城乡社会治理的课题研究，有助于实现党领导下的政府治理和社会调节、居民自治良性互动，有助于提升城乡社区治理法治化、科学化、精细化水平和组织化程度，有助于促进城乡社区治理体系和治理能力现代化。

课题组首先分析了城乡社区治理面临的问题，发现城乡基层社区治理责任、义务不清晰；城乡社区治理实质上是对各种风险的管理；基层社区治理效率低下；基层社区依法治理难度大；社区内企事业单位赔偿能力有限，人民生活得不到保障；城乡社区治理二元分治现象严重等现象是目前城乡社区治理中面临的较大的痛点。

然后从现象入手，抽丝剥茧找出痛点的本质，再分析责任险参与城乡社区多元共治是否有助于解决这些痛点，发现：

1.责任保险由于其特殊的责任、义务管理属性，参与城乡社区多元共治能够有力的解决社区治理责任、义务不清晰的问题。

2.责任险参与城乡社区多元共治能够直接提供风险管理的手段。使得各类社区参与主体能够以较小的财务成本转移风险，而保险机构趋利避害，对各类市场主体进行甄别和选择，奖优罚劣，客观形成优胜劣汰的市场秩序。

3.责任保险在社会治理中充当纽带，链接政府和其它社会组织，为多元社会治理增加协同性，由原来政府单向的管理向多元主体协同治理转变，成为政府职能转变的重要抓手和改进公共服务提供方式的有效工具，能够提高基层社区治理效率。

4.责任保险保障的是法律创设的风险，是一种根据法律产生的险种，参与城乡社区多元共治有助于促进基层依法治理。

5.保险最基本的功能就是进行赔偿，通过购买责任保险，企、事业单位甚至政府机关都可以转移自身赔偿责任，把原来难以弥补的损失变为可以保障的赔偿，使人民的正常生产生活得到保障。

6.保险作为商业行为，有助于改善城乡二元结构。责任保险的引入能够将社会力量注入农村公共物品供给，保险在前端介入制度设计，转移公共物品风险责任，在末端监控产品质量，提升公共物品供给效率，有利于城乡统筹规划。

经过理论分析后，课题组总结了实践过程中责任险参与城乡社区多元共治的宝贵经验。

食品安全方面以“宁波模式”为例解读了“食品安全责任保险运营服务中心”在食责险风险控制服务中所起到的作用；解读了由于乡村与城市社区不同属性产生的不同的食责险服务内容。

电梯安全方面，以“拱墅模式”为例，剖析了“保险+科技+维保”的风险管理模式在社区治理中的重要意义。

医疗安全方面，以“宁波解法”为例，解读了在医疗责任险服务中，由保险公司充当医疗纠纷调解者的重要意义和基本做法。并认识到了城市社区和乡村社区在医疗方面具有不同的特点，需要不同的医疗风险治理方式。

在养老安全方面，解读了云南省统保全省医疗责任险的主要做法和意义，认为养老机构责任险是解决社区养老机构发展缓慢的推进力量，和在养老机构责任保险服务中引入风险管理的必要性。

在家庭成员方面，发掘了家庭成员责任险在化解社区治理中的“毛细血管堵塞”的作用，发现其能够很好地解决邻里之间的小纠纷。

社区公共安全方面，分析了大规模政府救助综合保险的综合救助能力，和配套设施民生综合保险赔偿处理中心的重要意义。针对城市社区人口密度大的特点，分析了其发生公共场所大规模意外事故、以及火灾、自然灾害等风险事故的保险服务方法。

校园安全方面，解答了校园安全治理与社区安全治理之间的关系，分析了国内外前沿的校园风险管理做法。

在住宅质量方面，分析了新建房屋的质量保障方法，和实践中老旧房屋的保险服务经验。

课题组在上述研究的基础上，对保险公司服务社区治理工作，提出改进建议：

1.探讨为地方政府提供区域性的食品安全事故善后救济方案，弥补现有保险产品在参与食品安全治理方面的不完善之处。

2.针对社区卫生服务中心的功能，由检查、治疗，逐步转变为日常康复、护理，探索提供契合社区卫生服务中心功能延伸后的医疗责任险。

3.通过保险机制，在养老机构内引入更多高科技风险控制手段，降低养老机构的经营风险。

4.针对不能由企业投保的风险，考虑转变思路从政府的角度进行保障，努力把这部分不可保风险转化为可保风险，拓宽社区公共安全保障类保险种类，帮助提高政府的担当能力。

5.保险公司进一步加强风控服务，建立责任保险防灾防损责任制。

6.为用更低的成本完成离散的社区风险监控和计量，保险公司要把更多的科技手段运用在责任保险的风控服务之中。

7.建立风控大数据分析系统，挖掘风险发生规律，为做好风控服务提供数据支撑。

8.保险公司整合与社区风险防控服务相关的专家资源。

9.保险公司与各界力量联动，形成社区多元共治的长效机制。

10.建立社区安全监督系统，为公众参与社区风险监督提供平台。

11.推动社区集中连片承保，提高保险经营和风控服务的效率。

12.试行城乡社区多元共治责任保险综合保障方案，将食品安全、电梯安全、医疗安全、养老机构安全、家庭成员责任保障、自然灾害及公共场所意外事故救助等社区治理风险点结合统筹考虑，将相应的保险方案统为一体，形成一揽子风险解决方案，再结合个别社区的特殊需求，选取几种风险进行承保或增加其特殊的风险保障需求。综合承保计算费率；打造专业技术团队，提供综合风险防控服务；社区风险保障计划定制服务。

最后，课题组对于政府引入责任险机制参与城乡社区多元共治，提出政策建议：

1.社区治理类保险宜由辖区政府牵头，推动区域统一投保，提高保险的保障力度和风险管理效果。待时机成熟后，出台相关政策，形成长效机制，确保社区的长治久安。

2.出台鼓励责任险参与城乡社区多元共治的政策，明确指导责任保险参与城乡社区治理的工作，给保险公司具体的指导思路，规范现有的运作方式，进一步提升参与社区治理的能力。

3.出台责任保险参与城乡社区多元共治的保费补贴。对中小微企业参保社区治理类保险提供保费补贴，能够从根本上激发企业的参与积极性，顺利完成整个多元共治体系的建设，在众人皆参与的情况下，才能发挥社区共治网络的最大功效。

4.各地区基层政府出台责任保险参与社区多元共治的基层实施政策，出台具体的可操作措施，有助于帮助人民群众和企事业单位把思路理顺，使整套机制能够顺畅运转。

5.上级政府部门将责任保险投保情况纳入社区治理表现评价考核因素。基层政府部门可以将责任险投保情况作为社区内各企事业单位的准入标准和奖励因素之一，通过政府引导，提高企业参保率，并通过费率奖惩机制，引导企业自我改善风险。

6.采用市场定价方式，充分发挥市场的价格自我调节作用，提高资源配置效率，避免政府定价导致的行政成本高、费率调整灵活性差、社会舆论争议大等问题。

7.根据社区安全管理的紧迫形势和民众的关注程度，尽快选择一些地区先行开展责任保险综合参与社区治理的试点，可以先行选择部分保障事项进行试点。根据试点效果情况，在总结经验教训的基础上，逐步扩大试点覆盖面和风险保障范围。

8.在创新试点落地时，各界对引入责任保险机制秉持鼓励态度，勇于尝试，促进社会治理体系完善。

关键词：责任险；社区保险；多元共治