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我国保险业参与养老产业发展研究

作者:中国保险学会课题组

摘要

在当前老龄化程度不断加深和加快建设全面小康社会的背景下,大力发展养老产业已成为我国应对人口老龄化、满足老年人持续增长的养老服务需求、改善民生福祉的一项紧迫任务。保险业参与养老产业发展解决老龄化的重要途径。本文在分析我国养老产业发展形势的基础上,阐述了我国保险业在养老产业发展中的作用,分析了我国保险业参与养老产业的现状总结了发达国家保险业参与养老产业的经验借鉴最后在借鉴发达国家经验的基础上,结合我国实际,提出五个方面的政策建议

 

目录

一、我国养老产业发展的形势分析

(一)加快发展养老产业是大势所趋

1、应对人口老龄化、保障和改善民生的必然要求

2、推动养老服务模式转变、满足人民群众养老服务需求的当务之急

3、解决失能半失能老年群体养老问题、提高人民群众幸福感获得感的重要举措

4、扩大社会消费、促进社会就业的有效途径

(二)近年来我国养老产业发展取得的进展

1、养老产业发展政策和法规体系初步形成

2、社会资本投资养老产业的积极性大幅提升

3、大型和小型、专业、连锁养老项目并行发展

4、养老项目的智能化、信息化程度不断提升

(三)当前我国养老产业发展面临的问题和困难

1、产业扶持政策落实尚不到位

2、养老服务供给与需求有较大差距

3、民间资本和社会力量投入的力度有待提高

4、人才队伍建设亟待加强

二、我国保险业在养老产业发展中的作用分析

(一)保险业参与养老产业的意义

1、具有较强的经济社会收益

1有利于健全多层次、多支柱养老保障体系,减轻政府养老负担

2有利于满足不同层次的养老需求,提高老年人生活质量

3有利于增加就业岗位,缓解就业压力

4有利于扩宽保险业支持实体经济渠道,促进保险业与养老产业融合发展

2、有利于保险业自身的持续健康发展

1)有利于改善保险资产与负债匹配

2)有利于延伸保险产业链

3)有利于推动保险产品和服务创新

(二)保险业参与养老产业的基础和条件

1、相关政策法规为保险业参与养老产业奠定了重要的制度基础

2、保险业具备专业投资实力及业务运作经验

3、发达国家保险业参与养老产业的实践为我国提供了有益借鉴

三、我国保险业参与养老产业的现状分析

(一)我国保险业参与养老产业的主要举措及成效

1、在基本养老保险层面,积极尝试、不断探索,助力基本养老保障制度改革

2、在企业(职业)年金层面,发挥专长、领跑市场,促进补充养老保险改革发展

3、在个人储蓄性养老保险层面,改革创新、加快发展,推动个人养老保险业务发展

4、创新模式、丰富手段,多方位参与养老服务业发展

(二)我国保险业参与养老产业面临的制约因素

1、养老保障体系的顶层设计有待完善

2、企业年金覆盖面窄,相关政策尚需优化

3、团体养老保险定位模糊,业务规模逐渐萎缩

4、保险业既有的养老产品和服务能力尚存在不足

5、公众保险意识有待进一步提升

四、发达国家保险业参与养老产业的经验借鉴

(一)美国的经验借鉴

1、美国商业保险参与养老保险体系的情况

2、美国保险资金投资养老产业情况

3、美国保险业参与养老产业的其他方式

(二)日本的经验借鉴

1、日本保险业参与养老保险体系的基本情况

2、日本保险资金投资养老产业情况

(三)几点启示

1、政府主导,构建全方位养老服务体系

2、社会参与,打造多层次养老服务市场

3、丰富商业养老保险产品供给,满足多样化养老保障需求

4、通过税收激励等政策促进个人储蓄性养老保险发展

五、推动我国保险业参与养老产业的政策建议

(一)加强组织领导与部门协同

(二)加大税收、土地等政策支持力度

(三)深化保险业服务养老产业的供给和服务能力

(四)支持符合条件的保险机构参与养老资产的投资管理

(五)大力普及商业养老保险知识,提升人民群众的商业养老保险意识