保险扶贫帮困,三精三准三治 ——浅谈保险精准扶贫

2018-01-16 涂倩

“精准扶贫”是习近平总书记于2013年11月在湖南湘西考察时提出的重要思想,是针对不同贫困区域环境、不同贫困户状况,运用科学有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式。本文结合保险行业特点,针对湖北贫困地区现状,就保险精准扶贫帮困,谈一点粗浅看法。

一、贫困现状:三缺

2016年列入《国家八七扶贫攻坚计划》的贫困县(国家级贫困县),湖北省占25个,主要分布于恩施、十堰、黄冈等地区。其贫困现状主要表现为三缺:

(一)缺收入

据调查统计,我省25个贫困县中,绝对贫困户人均年纯收入低于627元,相对贫困户人均年纯收入628—865元,低收入户人均年纯收入866—1205元。许多贫困户的年均收入水平处于“温饱”线以下。

(二)缺文教

主要表现为师资力量稀缺,文教基础设施短缺,文化基础教育深度断层,文化普惠教育严重短板,许多贫困户家的孩子无学上或上不起学,以致于脱贫致富的生产力基本要素十分低下。

(三)缺资源

如恩施许多贫困地区,地处山区,交通梗阻,信息闭塞,缺电乏水,发展经济的基本条件严重缺乏。又如十堰部分贫困乡村,呈石灰岩地形,地质恶劣,水源匮乏,寸草不生,谷物难长。这些地区无论是发展工业还是推进农业,水、电、交通等自然资源、经济资源、人文资源皆较贫乏,经济发展滞后,自给能力不足,脱贫进展缓慢。

二、保险帮贫:三精

(一)精确识别

湖北25个贫困县分布于不同地区,各贫困县及贫困户的贫困状况也不相同。因此,保险帮贫要结合行业实际,精确识别帮贫群体,认真筛选帮困对象,找准切入点,因地制宜,从而于“十三五”期间精准扶贫,达到事半功倍的效果。就大地保险目前于湖北省各地的机构分布和业务拓展范围而言,笔者以为:从帮贫面上来看,应以十堰地区为主。一则公司于十堰的机构布局已成体系,利用分支机构的触角延伸,施策的针对性和帮贫的实效性更强;二则可结合公司与新华人寿战略上的业务交叉、互补合作,利用新华人寿在十堰、丹江等贫困地区的网点平台,实施财险、寿险交融,联合帮贫,借力脱困,从而在保险帮贫渠道上,拓宽广度和深度。从帮贫县(市)上来看,选择十堰市的丹江为宜。一则丹江为国家级贫困县,脱贫攻坚挑战性强;二则大地财险与新华寿险在丹江皆有机构网点,可从财、寿险两方面,偕同帮贫,联合作战。从帮贫点上来看,应精选丹江下属的某一贫困乡村为扶贫点,重点帮助特困户、五保户脱贫致富。

(二)精确帮扶

一是政策上重点倾斜。首先,在保险战略上,以精准扶贫为契机,以贫困地区为基点,大力拓展农村保险市场。其次,在业务策略上,积极研究推出符合贫困地区实际的保险优惠产品。如与新华寿险联合推出“贫困户大病保险”产品,提高赔付比例,解决贫困人群看大病难的问题,减轻贫困家庭经济负担。二是措施上精确扶持。要针对贫困地区的特点,结合保险行业特性,推出切实可行的措施。如在扶贫方式上,可推出:保险下乡、送保入户。在帮贫方法上,可为贫困人群提供保费低廉、保障适度、保单通俗、理赔简单的保险产品。如借助新华人寿这个平台,联合推出“贫困户小额人身保险”,在产品设计上,可附加意外伤害医疗保险条款,既为被保险人承担意外身故责任,又为其提供意外伤害医疗保障,从而让农村低收入人群更多地享受到保险带来的实惠。三是服务上加大力度。可根据扶贫点保险业务延伸现状,适当增加服务网点,以满足贫困乡村保险需求。也可以现有网点为基础,组织保险小分队,下乡服务,扩大保险服务覆盖面。

(三)精确管理

一是明确目标,成立保险扶贫领导小组,确定扶贫目标,明确部门职责。二是落实责任,以村户为单位,结合扶贫目标,定点定户,落实到人。三是跟踪管理,可采取定期巡查制,检验扶贫效果,也可采取派人蹲点扶贫的方式,督促扶贫进程,蹲点帮扶周期不宜过长,一般一个季度蹲点一周为宜。四是严格监控,对于保险扶贫项目资金,设置专户,专款专用,严格监控。五是考核挂钩。将扶贫工作成效,纳入保险工作年度业绩考核,实施奖罚并举,提升扶贫有效性。

三、保险扶贫:三准

(一)瞄准对象

保险精准扶贫,就短期目标而言,便是“扶贫帮困”,解决基本生活保障问题,因此瞄准对象、施之以策,乃首要义务。一是重点对象——扶贫。以乡村为单位,瞄准“五保户”(保吃、保住、保穿、保医、保葬)和特困群体,采取捐款捐物的扶贫方式,重点解决温饱问题;二是一般对象——帮困。对于有一定自给能力的贫困户,采取无偿提供农业技术、金融资源、致富信息、基础设施的方式,进行帮扶。

(二)瞄准项目

精准扶贫的核心之一,便是准确无误找到贫困症结,然后对症下药,加快脱贫进程。就十堰贫困山区而言,交通不便、信息闭塞、地质复杂、不易农耕、缺水少电、后劲不足等,是制约经济发展的瓶颈。因此,精准扶贫的关键是瞄准能启动经济、推动发展的基础项目。诸如筑路架桥——打通贫困山区运输动脉;通电引水——推动山区工业发展;修建农田水利——促进山区农业升级;引进技术设备——扶持山区特色产业。就大地保险自身实际而言,瞄准筑路架桥项目,进行更深层次的扶贫,既能造福贫困地区,也能为拓展保险市场、促进保险产品进乡村打开便利之门。

(三)瞄准教育

贫困地区贫困根源之一便是:穷在教育、穷在文化、穷在素质。因此,保险精准扶贫应瞄准教育,结合实际,因地制宜,采取行之有效的办法,帮助山区教育打基础。诸如联合其他保险公司共同筹资修建学校、与新华人寿联合推出“贫困地区教师优惠特种保险”、开展“保险扶贫送书下乡”活动、为扶贫点贫困大学生筹资送学费等,以教育促文化,以文化提素质,以素质增能力,以能力生财富。

四、保险脱贫:三治

(一)治标

贫困地区受自然环境、地理位置、经济资源、文化教育等诸多条件制约,先天不足和后天缺养,使得贫困顽症积重难返,因此,脱贫治富是一项系统工程,不可一蹴而就,更不能揠苗助长,必须循序渐进,分步推进,先从“治标”开始,解决“温饱”问题。其办法:一是“送”,即开展保险行业送温暖活动,针对“五保户”,送日常生活用品,确保基本生活;二是“济”,即发动保险系统捐款捐物,针对“特困户”,实施生活救济;三是“帮”,即针对一般贫困户,进行种植业、养殖业等方面的信息和技术帮扶。

(二)治本

“治本”是精准扶贫的终极目标,也是脱贫致富关键所在。如何在“治标”基础上,步入“治本”轨道,使脱贫群体进入致富王国。其办法:一是扶产业,即适时推出特色农业保险,大力扶持地方产业,以产业带动群体致富。如推出农户山羊养殖保险,以村为单位统保,每头山羊保额不超过500元,实施低保额高赔付。又如有针对性地推出食用菌、板栗、育肥猪、温室大棚等具有山区特色的扶贫专属险种;二是促农业,即以量身定做的保险产品进乡村,诸如农机具免费保险、农田水利设施低费保险、山区特产实物优惠保险等,支持农田水利基本建设,提高农业科技含量,帮助贫困户自给自足,从而促进当地农业发展;三是推工业,即以小额信贷保险扶贫为模式,为贫困地区乡镇企业提供信贷保险,帮助其筹措资金,以放大银行信贷资金的支持效用,从而助推以地方资源为原材料的加工业,促进贫困地区的工业稳步发展,为彻底脱贫打下坚实基础。

(三)治人

以人为本,教育为先,普及小学教育,推进中学教育,提高贫困群体的文化素养,提升贫困地区自我发展能力,是脱贫致富的决定性因素。因此“治人”的关键是从教育抓起,从文化知识着力。如何从保险扶贫的角度“治人”,笔者以为可从三个方面给力:一是设基金,即设立“保险扶贫教育基金”,针对扶贫点的贫困户,重点解决其子女上学难的问题;二是代培训,即与教育部门联手,由保险公司提供资金、场所、设备,教育部门提供师资力量,代为培训扶贫点师资人员,以提升贫困地区师资水平,为推进和普及扶贫点基础教育打基础;三是送知识,即不定期地组织保险系统上下开展“送知识下乡村”活动,以基础文化辅导、金融保险知识宣讲、保险产品介绍、经济金融信息提供、脱贫致富经验推广等多种形式,传播知识、普及文化、引入信息、开阔视野,夯实脱贫致富根基,提高自我发展能力。

作者:涂倩 大地保险湖北分公司

来源:《“保险大家谈”优秀征文汇编》湖北省保险学会编