《保险理论与实践》20230907-《新型人身保险产品发展趋势分析》（何剑钢、郑宇西）

［摘   要］本文系统梳理了分红保险、万能保险、投资连结保险三类新型人身保险产品的诞生背景、发展历程和产品特点，结合市场利率下行的宏观背景和寿险预定利率下调的行业背景，对新型人身保险产品面临的发展机遇与挑战进行了对比分析。本文还从监管层、保险公司和保险消费者等多个视角对新型人身保险产品的未来发展作出了趋势判断，重点分析了分红保险在监管引导保险公司负债端降低利差风险、保险公司运营提质增效和保险消费者兼顾保障与收益需要三重因素叠加下的增长潜力，以及在信息披露、透明度、收益不确定性、渠道销售专业性方面面临的挑战，对我国新型人身保险产品的高质量发展提出了加强产品创新、拓展增值服务、发力精准营销和拥抱科技手段等建议。

［关键词］新型人身保险产品；寿险预定利率；分红保险；万能保险；投资连结保险

［作者简介］何剑钢，北京爱选信息科技有限公司联合创始人、北美精算师；郑宇西，现供职于北京爱选信息科技有限公司。