《保险理论与实践》20230402-《中国居民的退休准备状况——基于<2022中国居民退休准备指数调研报告>的发现》（清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心、同方全球人寿保险有限公司）

［摘   要］为科学、系统地了解中国居民对退休生活的准备状况，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心实施了“2022年中国居民退休准备指数调研项目”。调研发现，2022年中国居民退休准备指数为5.70；居民退休生活愿景较为保守，传统观念塑造主流；身体出现衰老征兆是促使居民开展退休财务规划的最主要原因；居民预期的退休收入主要来自政府，信任来自政府和亲属的财务建议；居民对养老金融产品的风险偏好较低，对财务规划、健康管理等服务存在需求；居民金融素养表现不佳，且存在过度自信现象；居民对延迟退休政策的态度较为保守，反对过度延迟退休；居民对个人养老金制度缺乏了解，但普遍存在需求；青年群体对预期退休年龄较为乐观，生育意愿低下的原因在于生育成本过高；新冠疫情减少了居民的日常支出和储蓄水平，在一定程度上降低了居民退休生活信心。基于调研得到的结果，本文建议：政府应推动完善养老保障三支柱体系建设，加强对国民的金融素养教育，改善居民对退休生活的预期；企业应充分履行雇主责任，拓展企职业年金计划等经济保障，关心员工的身心健康，在国家政策基础上为员工提供灵活的退休选项；个人应养成良好的储蓄习惯，提升金融素养，落实退休准备行动；商业保险机构应积极创新养老金融产品，完善相关服务，加强宣传，辅助做好第三支柱建设。

［关键词］人口老龄化；退休准备；延迟退休；个人养老金；养老金融；金融素养