《保险理论与实践》20201103-《我国居民养老财务准备状况分析——基于《国人养老准备调研报告（2020）》的主要发现》（清华大学中国老龄社会研究中心、清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心、腾讯金融科技智库联合课题组）

［摘   要］为全面、客观地了解中国居民在养老财务准备方面的情况，腾讯金融科技智库联合清华大学老龄社会研究中心、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心启动了国人养老准备调研项目。调研发现，受访者最看重的养老生活品质是拥有“完善的医疗服务”和“良好的居住和服务设施”；退休后最担忧的问题是“无力支付医疗费用”“大病未能及时发现并治疗”“缺乏护理、照料等服务”；居家养老仍然是大多数人选择的养老方式；预期与现实缺口较大，近七成受访者希望退休后的收入能有退休前的一半以上；对自身寿命的预期比较乐观，但实际养老准备并不充足；整体金融素养水平和养老金融素养水平有待提升；养老财务准备过度依赖第一支柱和第二支柱；普遍认为目前市场上的产品多而杂且难以契合养老准备需求，同时又缺乏相关专业知识，难以找到适合自己的产品；所有受访者认为退休时的储蓄应为目前年收入的倍数的平均值是 9.93倍；绝大多数受访者表现出风险厌恶，而风险厌恶程度会影响养老储蓄投资；养老目标基金开始受到重视，近五成受访者购买意愿强烈；期待金融机构提供养老财务规划及投资组合推荐服务。基于调研，本文建议：个人尽早规划退休生活，加强养老储蓄投资；金融机构创新和完善养老金融产品及服务；政府建立个人退休账户制度，推动第三支柱发展；积极发挥理财平台连接各方的纽带作用。

［关键词］养老储蓄投资；金融素养；养老金融；目标基金