保险理论与实践2016年第4期(总第4期)

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期刊数: 第二期 第三期 第四期 第五期 第六期 第七期 第八期 第九期 第十期 第十一期 第十二期 第一期

 

保险文化建设与行业发展的耦合关系研究
作者:冯占军
 
文化建设与行业发展之间具有内在的耦合关系,行业的兴旺发达必定有先进文化的支撑。近年来,中国保险业积极塑造适应时代要求的先进文化,为行业健康持续发展提供了助力。但当前保险行业文化建设还处在初级阶段,文化建设与行业发展之间的关系呈现出耦合、综合、相悖三种状态并存的局面。为进一步加强保险文化建设,促进行业持续快速健康发展,应将松散的“综合”关系发展为紧密的“耦合”关系,并不断强化两者之间的耦合关系,同时剔除其中的一些“负能量”因素。
 
关键字:保险业;文化建设;行业发展;耦合关系

 

“互联网+”时代的金融保险企业品牌建设方向初探
作者:董迎秋

在“互联网+”时代,品牌核心受众发生重大变化:从目标客户到目标用户;品牌内涵的重心发生重大变化:从功能差异到情感差异;品牌构建的方式发生很大变化:从讲理念到讲故事;品牌构建的策略发生重大变化:从大一统到碎片化;品牌构建的方式发生很大的变化:从单向传播到双向互动。针对金融保险企业而言,相对产品品牌,金融企业更加强调企业品牌;相对于短期品牌提升,金融企业更加强调长期品牌塑造;相对于功能体验品牌,金融企业更加强调功能体验品牌与情感体验品牌的整合。为此,“互联网+”时代金融企业品牌建设的方向,是系统性、情感性、互动性和关联性。要在品牌规划的引领下,着眼于自身品牌定位,充分考虑不同媒介组合、品牌活动之间的关联,做到“形散而神不散”,能够相互支撑、协同递进;同时在品牌与业务互动的过程中,要建立品牌联想与具体产品或服务的关联性。

关键字:互联网+;金融保险;品牌建设

 

文体活动取消事件观众路费保险产品开发探析
作者:董 倩
 
我国文化市场日益火热,文化和保险两大产业“联姻”步伐正逐渐加快。2001年我国首次引入了劳合社的“活动取消保险”。然而无论在国内外,活动取消保险保障的对象均为活动主办方,对参与活动的另一庞大主体——观众的经济损失鲜有保障。该背景引发了笔者对于文体活动(音乐会、体育赛事)取消事件观众路费保险产品开发的思考,并通过类比活动取消保险产品,对文体活动取消事件观众路费保险产品的条款模式和开发设计进行了探析。

关键字:文体活动;取消事件;观众路费保险产品

 

用理性力量促共同发展——关于社会保障与商业保险的几点看法
作者:刘乃郗   韩一军   李 雪

历史已经证明,社会保障和商业保险都是应对人类自身风险的科学机制,它们只是分工与手段不同,各有所长,也各有所短,可以协同发展,但不宜相互替代。中国作为当今世界巨型经济体与有10多亿人口的国家,完全可以成就世界最大的社会保障体系与最大的商业保险市场。中国的社会保障改革与商业保险均取得了令世界瞩目的成就,但客观而论,总体发展仍都滞后于经济社会发展需要,因此,现在特别需要理性的力量来促进共同发展。当前的关键是,排斥市场与唱衰社会保险均不可取,尊重各自规律才是共同发展的前提,应当以共同发展、有机协同、相得益彰作为我们的追求目标。

关键字:社会保障;商业保险;有机协同;共同发展

 

我国车险经营现状引发的关于供给侧改革的思考
作者:蒋 琳    蒋 玮

近十年来,随着我国汽车保有量的快速增长,带动机动车辆保险业务(以下简称车险业务)高速发展,年均复合增长率达到21.07%。车险业务的不断发展,承保面的不断扩宽,保险的经济补偿功能、社会管理功能得到了较好发挥,社会公众的保险意识得到了不断增强。但伴随着车险业务的高速发展,竞争的日趋白热化,车险经营陷入经营成本高企、盈利能力持续下降的困局,不仅影响了行业的持续健康发展,而且在一定程度上损害了消费者利益。究其根源,在于车险条款费率管理等制度体系不够系统、完善和科学。要破解发展难题,必须大力推进车险供给侧改革,调整车险供给政策,重构车险经营的正常秩序,确保车险经营在制度框架内规范运行、充分竞争,更好服务于广大消费者、服务于经济社会的发展。

关键字:机动车辆保险;中介化;消费者利益;供给侧改革

 

应急资源征用补偿引入保险机制的可行性分析
作者:褚倩倩

应急资源征用作为突发事件应急处置中的重要一环,对应急救援有重要影响。做好征用资源补偿工作是应急管理工作的必然环节。当前应急资源征用补偿存在补偿标准不明确、补偿的资金缺乏保障、补偿缺乏程序性等问题。将保险机制引入应急资源的征用补偿中,可以及时提供资金,促进征用补偿的公平,减轻政府的负担。本文从法理基础、公共利益与征用、保险学基础和保险业现状等方面重点分析引入保险机制的可行性与必要性,从保险体系、风险分担机制和准备金的建立方面提出引入保险机制实施的基本构想,初步论证将保险机制引入应急资源征用补偿领域是切实可行的。

关键字:应急管理;应急资源;征用补偿;保险机制

 

我国高危行业安全生产责任保险探索
作者:向 飞  洪文婷

目前我国高危行业存在运行成本高、重罚轻赔、衍生困局等问题,安全生产监管模式亟待改变。高危行业引入保险机制,事前能够发挥商业保险公司的监督作用,促进企业安全防范措施的落实,降低生产安全事故的发生概率;生产安全事故发生后,能够保证补偿损失的资金来源,减轻政府的处置压力。建议试点推行高危行业安全生产强制责任保险,出台安全生产责任保险的管理办法文件,借助市场机制解决生产安全事故群众救助问题。

关键字:高危行业;安全生产责任险

 

论保险诚实信用原则的边界
作者:靳 毅

诚实信用原则是民法的基本原则。在民商合一的立法体例下,作为商事特别法的保险法,无需另行强调所谓的“最大诚信”。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第十六条、第十七条设置了投保人的如实告知义务、被保险人的提示和说明义务两项规则,有利于诚实信用原则的具体化。上述规则在理解与适用中,却存在着道德倡导与法律规范、实质正义与安定秩序、弱势群体保护与保险公司利益三方面的冲突。保险法上诚实信用原则的边界,主要是保险消费者与保险公司的利益平衡问题。基于特定时期价值判断的考量,本文提出如下观点:一是不可抗辩条款的涵盖范围,应涵盖财产保险,但不适用于团体保险;二是在违反如实告知义务的后果上,应将保险人的解除权限定为“足以影响决定是否同意承保”之情形,并排除保险人基于“欺诈”、“重大误解”而主张的撤销权;三是关于提示和说明义务,应要求保险人承担较为严格的举证责任。


关键字:“最大诚信” ;诚实信用原则;规范配置冲突;有效性边界

 

社会保险基金信托违法行为的法律责任及法律救济
作者:侯海军  黎建飞

社会保险基金属于全体社会成员的公共财产,对社会保险基金实施信托管理,是实现社会保险基金保值和增值的客观需要。但必须同时加强信托监管,保护基金安全。因此,必须对违反社会保险基金信托管理监督制度的行为依法处理,严惩不法行为人,及时处置社会保险基金信托中的风险和违法行为,并使社会保险基金信托中信托财产发生的损失得到及时的救济和补偿,有效地保护社会保险基金的安全、确保其保值增值。

关键字:社会保险基金;违法信托;法律责任

 

长期护理保险制度研究评述
作者:中国保监会厦门监管局课题组

随着我国逐渐进入老龄化社会,失能、失智老人规模迅速增加,长期护理保险制度作为主要应对策略,意义重大。目前研究主要集中在制度必要性可行性、需求影响因素、在介绍国外经验基础上提出我国的政策选择三大方面。本文在回顾国内研究成果基础上,从研究视角、制度价值、制度选择及操作建议等方面,分析现有研究存在的局限并指出未来需要进一步深入探讨的方向。
 
关键字:长期护理保险制度;政策选择;研究局限

 

公共养老金制度非稳定发展路径的逻辑分析
作者:温鹏莉


公共养老金制度内生于市场经济制度,至今已经有一百多年的历史。公共养老金制度经历了缓慢产生期、黄金发展期和改革调整期。第二次世界大战结束后,世界各国的公共养老金制度经历了黄金发展期,进入20世纪70、80年代,公共养老金制度又经历了反复的调整。经过研究发现,在经济危机后一般就是公共养老金制度的调整时期。而制度的反复调整并不能确保制度的稳定发展,公共养老金制度从根本上来说是政府与民众之间的反复博弈的结果。本文通过一个博弈模型说明了公共养老金制度是怎么样走向非稳定发展路线的,以及政府与民众博弈的过程。通过研究我们认为,政府在公共养老金制度中扮演的角色不应该是教科书中所一直宣称的“慈父”角色,反而应该是中性角色,这更有利于制度的平稳发展。目前,全球经济处于反复调整与适应期,此时研究公共养老金制度的稳定发展路径就显得十分必要了。


关键字:公共养老金制度;非稳定;发展路径

        《保险理论与实践》的前身是中国保险学会主办的内部刊物《保险研究-实践与探索》,不公开出版,随《保险研究》赠阅。《保险理论与实践》是由中国保险学会主办的学术集刊,于2016年1月正式创办,致力于发表权威、严谨、高质量的理论研究、政策研究和实务研究成果,强调学术性与政策性、理论性与实践性的有机结合。本刊由中国金融出版社公开出版,每月一期。《保险理论与实践》定位于理论与实践的有机结合,内容主要聚焦当前保险业发展的重点、难点、热点问题和公司经营管理实务,设有专题、前沿聚焦、宏观经济、金融观察、保险市场、风险管理、经营管理、保险案例、域外保险、文摘集萃等栏目,所刊文章希望既能对现实问题进行系统论述和剖析,具有较强的可读性、知识性;也能体现出足够的理论深度,具有较强的思想性、启发性。《保险理论与实践》是保险界和社会各界关注保险的人士所共有的精神家园。看护好、维护好这个家园,是我们全体编辑人员的神圣职责。我们将以积极进取、高度负责的态度,严谨务实,精益求精,一步一个脚印,通过持续不断的努力,将《保险理论与实践》打造成业内最受欢迎的学术平台之一,向全社会传递保险业“人人为我、我为人人”“出入相友、守望相助”的价值主张和致力于推动人类命运共同体建设的正能量。