保险理论与实践2016年第3期(总第3期)

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期刊数: 第二期 第三期 第四期 第五期 第六期 第七期 第八期 第九期 第十期 第十一期 第十二期 第一期

 

我国保险消费者权益保护面临的新常态与对策思考
作者:石晓军 魏 丽 闫 竹 
 
本文总结了我国保险消费者权益保护在“十三五”期间面临的10个新常态:(1)保险普及化;(2)法治深化;(3)新国际化;(4)监管人本化;(5)保障全面化;(6)互联网化;(7)保险普惠化;(8)老龄化;(9)新城镇化;(10)新经营。分析了10个新常态给保险消费者权益保护提出的挑战:在“高度、广度、深度”上提出更高的要求;凸显“跨境、跨界、跨域”难题;如何强化主体责任、促进组织创新、提高保险智识;弱势、老年消费者需要特别照顾;新兴风险与系统性风险带来巨大挑战。提出了7条主要对策建议:建立“一个目标”、“四大支柱”的理论框架;规划“提升全民保险智识的立体教育体系”和“三项基础工程”,逐步建立起中国保险消费者权益保护的长效机制;规划引导保险经营者建立基于消费者权益保护的薪酬考核体系,使保险经营各个环节打上其烙印;深化保险消费者权益保护监管改革,逐步由“保姆”式监管转向监督与救济相结合、机制灵活的监管;进一步完善“诉调对接”制度,扩展保险纠纷解决的多元渠道,降低保险消费者保护的社会成本;建立“定期信息披露机制”;建立基层创新经验总结提升和推广机制。 
 
关键词:保险消费者;权益保护;“十三五”;新常态

 

“新常态”下江苏保险业发展的思考
作者:李根忠 
 
基于江苏省保险行业发展现状调查,本文研究了江苏省保险行业发展中存在的问题及未来发展方向。研究结果表明,目前江苏保险市场发展水平仍然很低,存在区域差异。只有创新和实现转型升级才能促进江苏保险行业市场的健康发展。本文就江苏省保险行业如何顺应中小企业“走出去”的风险防范,发展打开多元化发展空间提出了战略性建议。 
 
关键词:保险业;“走出去”;“十三五”;Uppsala模型

 

责任保险和保证保险的区别探讨
作者:皮立波 
 
根据我国保险监管相关规定,对责任保险(以下简称责任险)和保证保险(以下简称保证险)采用不同的监管模式。但是,责任险和保证险都是财产险业务中由保险人替代被保险人承担向第三方赔付义务的险种,本质上保障的都是第三方利益,特别是在两者都是承担违约责任的情形下,其性质常常难以区分,给管理造成较大的困扰。对于同一类性质的业务,应该是按照责任险管理,还是按照保证险管理,或者说,对责任险和保证险应如何区别管理,尚存在不同的意见,目前市场上出现了一些创新的保险产品,如产品延长保修保险、诉讼财产保全保险、产品质量安全保险、航空延误保险等,有的保险公司统计为责任险,有的统计为保证险,需要正本清源,规范统计管理。本文对两个险种的区别进行了探讨分析,指出了两者的六大区别,并对五类产品的属性进行了辨析。 
 
关键词:责任保险;保证保险

 

江苏省老年人意外伤害综合保险面临的问题与对策
作者:王宝敏 偶 见 许 芬 
 
近年来,老年人意外伤害事件发生次数呈上升趋势。如何化解老年人的意外伤害风险,成为社会亟待解决的问题。本文深入总结江苏省开展老年人意外伤害保险三年多以来的实践探索,分析了制约其发展的原因,指出应根据老年人意外伤害事故责任原因、结合不同老年群体的消费偏好,统筹规划老年人意外伤害保险,建立“三位一体”的老年人意外伤害综合保险筹资标准体系。 
 
关键词:养老保障;意外伤害险;老龄政策

 

《司法解释三》下费用补偿型医疗保险的风险与对策
作者:江恭伟 
 
费用补偿型医疗保险是当前商业健康保险的重要组成部分,也是最受消费者欢迎的产品之一,《司法解释三》的执行对保险公司经营该产品的赔付风险和市场竞争有重大影响。本文首先介绍了《司法解释三》中影响该产品的相关规定,然后分析了《司法解释三》下商业保险公司面临的赔付风险增加、产品设计挑战和市场竞争出现新形态,最后对保险公司经营该产品从风险管理、产品开发、运营管理等提出相应的建议。
 
 关键词:司法解释;医疗保险;风险

 

大病保险筹资可持续性的再分析——基于基本医疗保险医疗服务利用调查数据的测算
作者:宋占军 
 
国务院要求2015年实现大病保险全覆盖,但大病保险筹资来源的城乡居民基本医保在部分地区已经出现收不抵支,影响大病保险乃至城乡居民基本医保的可持续性。本文利用全国部分城市的城镇居民基本医保医疗服务利用调查数据,估算大病发生率和大病患者平均医疗费用,测算发现,在当前制度模式下,2015年大病保险筹资总需求将达到467.00亿元。利用城乡居民基本医保累计结余和年度新增筹资来筹集大病保险资金,长期来看可能难以持续。 
 
关键词:大病保险;筹资需求;可持续

 

费率市场化环境下的产品开发与管理
作者:陈秀娟     陈 谦 
 
随着外部经济的发展与人寿保险公司(以下简称寿险公司)内部治理水平的提高,延续了14年之久的预定利率管制逐渐放开,这对于今天的寿险业来说,充满了机遇和挑战。产品是公司实现经营管理目标的载体,在费率市场化的大环境下,寿险产品从费率到利润会受到哪些影响,如何应对费率市场化、实现产品平稳过渡,都是摆在各寿险公司面前的问题。本文在分析费率市场化的进程、影响的基础上,对寿险公司产品开发在新的市场环境下如何面对挑战进行了思考,提出建议。 
 

关键词:费率市场化;预定利率 ;利润率

 

微时代下微课程培训在保险企业中的应用研究——以中国人寿保险股份有限公司为例
作者:杨 丽 代长友
 
 随着“互联网+”时代的到来,人们的生活、学习方式更加丰富,并逐步走向微型化,我们迈入了微时代。对于保险企业来说,战略地位的提升也要求其能与时俱进。而培训作为企业人才培养的重要方式和推动企业发展的重要手段,也要求跟上时代发展的步伐。因此,本文就以中国人寿保险股份有限公司为例,通过问卷调查的方式对微时代下微课程培训的应用进行分析研究。文章首先介绍了本次调查的背景、意义以及研究的思路和方法,然后将微课程的概念、特点以及相关学习的理论基础进行了简单的梳理。接着,重点对问卷数据进行了统计分析,从微课程的学习、制作以及推广方面的应用情况进行了调查研究。最后,文章从制度保障、组织保障、技术保障、人才保障等方面对保险企业推进微课程培训提出了一些建议。 
 
关键词:微课程;培训;保险企业;应用研究

 

国际保险信息共享平台案例研究及启示
作者:石一飞 刘绪光 肖 云 
 
数据应用和治理能力日益成为现代保险服务业的重要标志。通过对行业信息交互共享的顶层设计与整体规划,监管机构、保险公司、消费者和外部机构互联互通、开放创新、健康发展。相较于我国保险信息共享的初级阶段,国外信息共享平台建设已有几十年的成功经验,值得研究借鉴。本文对标分析了世界主要国家和地区保险信息共享平台的实践案例,重点从企业生命周期和服务模式两个维度分析其演进路径、特征差异及深层原因,借此提出对我国保险信息共享事业的启示和建议。 
 
关键词:信息共享平台;保单登记;企业生命周期;案例研究

 

日本介护保险制度十五年回顾与展望
作者:林 斌 
 
日本介护保险制度自2000年实行以来整整走过了十五个年头,本文在梳理该制度十五年间三次重大变革背景、目标与举措基础上,分析了该制度的主要内容、运行成效及面临的挑战,认为未来日本介护保险制度还需在平衡财务收支、完善运营机制、强化权益保护等方面进一步完善,最后得出对我国今后探索介护保险的启示。 
 

关键词:日本;介护保险制度;养老

        《保险理论与实践》的前身是中国保险学会主办的内部刊物《保险研究-实践与探索》,不公开出版,随《保险研究》赠阅。《保险理论与实践》是由中国保险学会主办的学术集刊,于2016年1月正式创办,致力于发表权威、严谨、高质量的理论研究、政策研究和实务研究成果,强调学术性与政策性、理论性与实践性的有机结合。本刊由中国金融出版社公开出版,每月一期。《保险理论与实践》定位于理论与实践的有机结合,内容主要聚焦当前保险业发展的重点、难点、热点问题和公司经营管理实务,设有专题、前沿聚焦、宏观经济、金融观察、保险市场、风险管理、经营管理、保险案例、域外保险、文摘集萃等栏目,所刊文章希望既能对现实问题进行系统论述和剖析,具有较强的可读性、知识性;也能体现出足够的理论深度,具有较强的思想性、启发性。《保险理论与实践》是保险界和社会各界关注保险的人士所共有的精神家园。看护好、维护好这个家园,是我们全体编辑人员的神圣职责。我们将以积极进取、高度负责的态度,严谨务实,精益求精,一步一个脚印,通过持续不断的努力,将《保险理论与实践》打造成业内最受欢迎的学术平台之一,向全社会传递保险业“人人为我、我为人人”“出入相友、守望相助”的价值主张和致力于推动人类命运共同体建设的正能量。