科学技术引领保险行业新模式

2017-10-16 中国人民大学中国保险研究所

现如今,技术几乎是每一个行业的核心,尤其是在保险和银行业中,他们希望优化和改革其业务运作模式。有趣的是,技术不再只是业务优化的推动因素,而是迅速成为传统商业模式的破坏者。 

目前,保险行业正处于由SMAC(社交,移动,分析和云服务),数字和远程信息处理/通信等技术引领的革命之中。以下是公司如何利用技术来改革其业务的一些例子。 

无人机技术(UAV)进行风险评估和管理 

美国有大约125家开拓性的保险公司,其中四家(美国国际集团,伊瑞尔,州立农场互助和联合汽车协会)已被联邦航空管理局(FAA)批准,在美国测试使用无人机用于各种商业目的。美国联邦航空局同意这些保险公司在从损坏的屋顶、淹水区到龙卷风,飓风和其他自然灾害等方面测试无人机的使用情况,这是风险管理最为显著的转变,并且有可能指出未来风险管理的发展方向。   

汽车保险中的远程信息处理 

远程信息处理涉及自动捕获与各种公路上相关的数据。该技术通常依靠将传感器和电子设备连接到管理汽车主系统的电子控制系统。这些设备可以获取车载数据,并通过调制解调器将数据传输到保险提供商的存储库。 

远程信息处理技术催生了全新的车险模式,基于车主驾驶行为的车险(UBI)。 UBI为车险公司提供了多种商业模式,例如Pay As You DrivePAYD),Pay How You DrivePHYD)驱动器(PHYD)以及Manage How You DriveMHYD)。 

Metromile,ProgressiveAllstate等公司已经提供了纯粹基于远程信息处理数据的多种形式的保险。所有汽车保险都是以远程信息处理为基础的那一天离我们不远了。 

风险分析中的云计算 

保险业是非常独特的,因为几乎关乎这个行业的每一个商业决策,包括它的产品定价,承保、理赔等,这些几乎都是由历史数据来确定的。时至今日,获取数据的源头已经是难以计数,并且这些数据通过云计算还能带来四两拨千斤的功效。比如美国国际集团这样的大公司就在云计算(包括索赔严重性预测、评估保险经纪效率和欺诈检测模型的结果)上投入了大量研究资金。 

网络2.0时代与社会媒体在保险业务发展中的作用 

保险公司追求的策略是使服务和销售功能能够在移动设备,尤其是平板电脑上进行。在消费者和投保人中社交网络使用量增加的驱使下,行业领先的保险公司很快就建立了自己的社区,并追踪社交网络交谈信息以及补充创建网络内容。随着社群网络日益为消费者信任的咨询来源,社交网络将对这个行业产生颠覆性的影响。 

Posted on February 22, 2017 by Editorial team in Personal Insurance and tagged Social.