保险科技的三大前沿领域

2017-10-13 中国人民大学中国保险研究所

当涉及到保险行业时,科技应用是行业发展最终的前沿方向。

新兴技术有望改变行业面貌——未来510年,保险行业将会天翻地覆的变化;而积极应用高新科技的保险公司将自己定位为行业未来的领导者。

与其在不断变化发展的行业中追赶潮流,不如考虑通过以下三种新兴技术在整个行业潮流中占据领先地位。

 

1. 人工智能(AI)

根据埃森哲(Accenture)的2017年保险技术展望报告,75%的保险公司高管相信,未来3年,人工智能将改变保险业。如何改变?这里有几种可能。

索赔自动化管理流程:目前,索赔过程需要大量的人工处理。使用人工智能自动完成此过程可以提高准确性,从而减少客户获得索赔检查报告所需的时间,并让员工专注于更有价值的工作。

提高骗保检测能力:人工智能通过发现数据中的异常情况,可以帮助保险公司标记可能存在的欺诈行为,特别是那些对于人工来说很难检测的行为。 

提升风险评估的准确性:风险评估基于预测未来,人类的局限在于只能分析有限的数据,在决策时容易有偏见。人工智则能通过对大量数据的处理,更加准确地预测可能发生的事件,并显著提高风险评估的准确性。

 

2. 物联网(loT)

据Markets and Markets预测,到2020年,物联网保险市场的价值将达到428亿美元。保险公司只有通过对可获得数据进行分析才能对索赔、承保和风险评估等事项作出决策。物联网传感器设备可以帮助保险公司大幅提高所需数据的数量和质量。

获取实时数据:保险公司不是依赖历史数据,而是使用实时数据源设计出更精准的保险产品。例如,可穿戴设备可以从收集雇员残疾索赔款收入的数据,以确保他们符合康复要求。

收集以前无法访问的数据:传感器能收集到保险公司以前不能得到的数据,比如速度,温度和重量等。例如,保险公司正在使用物联网来收集速度和制动等指标的相关数据,以便对车险保费进行定价。

增强客户安全性:许多loT设备,如视频门铃和网络烟雾报警器,可以增强客户安全性。通过给使用智能家居设备的客户提供折扣,保险公司可以降低自身的风险。

 

3. 区块链

该技术是一种分布式的“账本”,它使用共享数据库,并允许信息跨地域传播。区块链技术最近发展迅猛,但实际上仍需几年才能成熟,因为各主体之间必须在一开始就对交互条款达成一致。

提高承保和索赔流程的透明度:保险公司可以使用区块链分类帐本增加透明度,进而增强顾客对公司的信任。例如,《哈佛商业评论》建议使用基于区块链技术的公共分类账簿来帮助一些家庭领取以前无人认领的人寿保险。

去集中化集中数据库:许多保险数据库包含冗余的重复信息。区块链允许各主体保持对自己拥有信息的控制,同时提供一种不以文档为导向的交换所需信息的方式。

提供自助服务选择:区块链开启了新的付款方式,为客户提供了更多的自助服务渠道;这对于多层次的渠道尤为有益。

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