人工智能入侵华尔街 金融精英将大量失业!

2017-07-07 点滴科技资讯

最近参观过纽约证券交易所的人都知道技术已经对华尔街上金融精英们的就业产生了严重的负面影响。

而且这种影响随着人工智能产业的发展将会持续。

2025年,人工智能技术在全球范围内将会减少资本市场就业的数字高达23万,这是Opimas上周发布的报告中提供的数据。而同时金融机构的成本占总收入的比重将降低28个百分点。

此外,Opimas的报告还预计金融机构今年在人工智能方面的支出将超过15亿美元,到2021年前每年支出近28亿美元,这还没有包括金融机构对人工智能创业企业的投资。

很明显人工智能技术将会改变华尔街,但是我们可能不能简单地将这种改变归咎于人工智能技术的发展。相反,有多种技术属于广义人工智能范畴,这些技术正从各个方面对金融业产生颠覆性改变。

业务流程中的某些岗位将会被机器人处理自动化淘汰,这是一种较为低级的人工智能技术,可以承担很多简单的任务,像查看文档或搜索信息。

更多的分析类岗位将会被机器学习,深度学习以及类似技术代替,这类技术可以快速读取并分析海量实时数据,并且可以以人脑无法实现的速度发现其中的规律和模式。

这对资本市场中的所有就业岗位都会带来影响,从前台行政办公到风险识别,欺诈防范甚至是HR。而且这会创造某些新的就业岗位—可能这些岗位并不是初级岗位。

“人工智能将会影响资本市场中各个环节的就业岗位,”untapt公司联合创始人兼首席执行官 Ed Donner说,该公司是最近埃森哲举办的金融科技企业演示日(Demo Day)中的一家创业企业,公司使用深度学习技术将技术岗位候选人和合适的岗位进行匹配。“人工智能技术并不仅仅是支持功能,影响的不仅仅是运营,还会影响前台部门。而且零售银行和私人财富管理也会受到影响。” 

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现在这个话题很热,但是人工智能的繁荣也得益于几个趋势的发展:人工智能技术的背后是先进计算和数据存储硬件相关成本的降低。现在可以将大规模海量数据放到人工智能引擎中,这样可以对其进行训练,可以做一些人类能做的工作。而且很多主要的技术供应商已经开发出一些能够和现有技术融合的产品,而不是淘汰原有的系统。

安静的前台岗位

前台销售和交易岗位已经在缩减,部分原因主要是很多公司已经在使用算法交易。Aite Group公司高级分析师David Weiss说,在过去几年里在前台部门的岗位已经减少了20%到30%。

“交易部门已经不复从前了,”,而且“做市和高度人工参与的交易现在雇佣的人很少,”Weiss说道。

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随着人工智能的发展,这种趋势还会加快。

“自然语言处理有助于更好地理解人们之间的沟通,以及前台沟通的意图,”TABB集团金融科技研究部门负责人Terry Roche说。“而且可以对数据进行挖掘更好地了解市场现状”,所以就可以为销售交易员的客户提供投资机会。

很多前台的分析师和研究员正被人工智能技术代替,这些人工智能技术可以实时监控海量数据源,发现信号,收集整理分析师报告,Donner说道。高盛投资的创业企业Kensho就是这样一个例子。还有另一家小型创业企业Agolo也是这种类型的企业。

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中台和后台部门将会空空如也

在中台和后台部门,很多岗位都消失了,因为这些领域都是需要人工参与的的业务,Opimas公司执行董事Axel Pierron说道。

“人工智能带来的是笔记识别和图像识别能力,以业务流程的自动化,”他说道。“我们已经看到人工智能大大提高了金融业的效率。”

人工智能对合规人员也在产生影响。

“在过去几十年里,为了应对全球严格的监管和地区性的监管政策,合规部门雇佣了大量的合规人员,”Weiss说。“人工智能技术正在颠覆这一领域。所以合规领域将会出现裁员和流程精简。”

IBM已经将多德-弗兰克法案的内容放进其人工智能系统—Watson中,此外IBM还收购了监管科技企业Promontory,并且让Watson学习消化该公司的专家知识。创业企业Quarule也在为金融合规开发人工智能技术。

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资产管理公司首当其冲

在资产管理公司工作的员工风险最大,Pierron说。

“现在的趋势是交易所基金和个人投资的综合,所以要收取管理费理由就很牵强。现在朝着自动化和智能交易的趋势已经很明显了。”他说。“人工智能将会对这种趋势形成强有力的补充。”

Wealthfront和Betterment这种智能投顾的成功,当然也是这种趋势的重要驱动力。

但是改变也是从内部开始的,Pierron说。

“如果你看一下过去十年对冲基金投资回报率,很多对冲基金的回报率都低于标准普尔500指数,这意味着现在人们对人类利用个人直觉进行交易所创造的价值已经产生了疑问,”他说。“我们对于采用人工智能技术已经形成了正确的认识,并且人工智能技术已经得到了很多现实应用。”

对冲基金经理Steve Cohen,其管理的SAC Capital去年12月承认内幕交易,据说一直希望在其新成立的基金公司,Point72 Asset Management中利用人工智能技术代替人工参与。

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根据彭博的报道,该公司管理着Cohen个人高达110亿美元的财富,会分析其公司内部组合投资经理的投资数据,并模仿这些投资经理的交易测试投资模型。

人工智能还被用来观察交易员是否会出现鲁莽行为。在某些时候纳斯达克一直在其交易所中这么做。公司也开始利用人工智能技术来监控市场数据,交易员的活动以及交易员的实时通讯活动。

“这是在公司内部收集交易员的数据来了解他们的特点,如果交易员突破了传统的活动模式,那么这种行为就会被识别,并进行标记以进行进一步的分析,”Roche说。

被人工智能取代的人能在哪里找到新工作?

华尔街上被人工智能技术替代或淘汰的金融精英们将会何去何从?

“这是一个很好的问题,”Roche说。“我儿子下个月就18岁了,而且他要在秋季去读大学。我真的很高兴他能读一个IT管理和供应链管理的双学位。”

这种在低端就业岗位方面的转变在每个行业都在上演,包括商场和快餐店,Roche指出。

“CaliBurger正使用机器人来做汉堡,”他说。“那么那些人怎么办?这是一个广泛的社会问题。”

Pierron指出将会有一个过渡期—这些岗位不会在短期内就消失。

“对于人工智能对产业的影响存在着广泛的争论,不仅仅在资本市场,而且在我们整个经济中都是如此—我们必须考虑未来哪些领域可以创造就业,”他说。“随着自然演进,你拥有的能力将会越来越不重要,而且你将会发展出新的核心能力,并且是和人工智能技术互补的能力。”

新的就业将会出现在哪些领域?

提供机器人处理自动化和机器学习以及深度学习软件的企业能够创造人工智能相关的新就业,还有能够创造价值的分销商和实施并维护人工智能技术的咨询公司。

华尔街的金融机构内,Donner认为有三组新的技能将会越来越重要:软件工程,数据科学,以及业务和数字技能结合。

最后一组是“能够深刻了解业务,而且熟悉数字技术,知道如何做才能推动业务的数字化”,Donner说。“这些技能将在未来几年越来越重要。”

他还认为就业将会从主要的金融中心比如纽约流出,流向靠近科技院校的金融科技中心。

“高盛在盐湖城有一个大型的研发中心,JPMorgan在休斯顿和其他地方也有研发中心,德意志银行在北卡莱罗纳设有研发中心,”他指出。“这种转变现在正在发生,而且在未来10年这种趋势还会持续下去。”

从哈撒韦效应到闪电崩盘

人工智能接管华尔街的一大威胁在于机器学习引擎可能会错误地理解信号,从而导致灾难性的交易。

这种情况已经发生过。这就是所谓的哈撒韦效应,伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway )股票瞬间会下跌2%左右,原因是安妮海瑟薇(Anne Hathaway)出现在各大媒体新闻之中,因为媒体宣称安妮海瑟薇将联合主持学院奖颁奖仪式(Academy Awards)。

“人们相信是因为人工智能程序发现了大量信号,看到单词‘Hathaway’,并做出错误的推理和交易决策,”Donner说。“但愿人工智能系统会越来越智能,那么哈撒韦效应(Hathaway Effect)将会消失。”

很多公司对人工智能技术还存在担忧,这导致一些公司在使用人工智能技术方面比较缓慢,Roche指出。所以通过测试和验证不同场景,并且设定限制来验证机器思维就很关键了。

更广义的危险在于错误解读信号会使整个市场崩溃。公司依赖人工智能系统,并且“没有人类监督会出现对不利的地缘政治或市场情况做出瞬时相同的反应,并且会显著放大这种信息的不利影响—这就会导致闪电崩盘。”

华尔街需要审慎思考,应该如何让人类监督机器参与。